人民政協(xié)網(wǎng)1月15日電 1月14日，元保集團(tuán)與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心聯(lián)合發(fā)布《中國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展報告（2024）》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗凤@示，互聯(lián)網(wǎng)保險過去10年間整體發(fā)展迅速，保費規(guī)模從2013年的290億元增至2023年的4949億元，年均增速超32%。預(yù)計未來5年，互聯(lián)網(wǎng)保險年均保費增速仍將穩(wěn)定在15%-20%的區(qū)間。

國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)顯示，2024年居民每日平均上網(wǎng)時長為5小時37分鐘，約為2018年的兩倍。在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險作為新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)獲得了更多關(guān)注。各保險公司、中介機(jī)構(gòu)加速擁抱互聯(lián)網(wǎng)，垂直領(lǐng)域創(chuàng)新公司也大量涌現(xiàn)，借互聯(lián)網(wǎng)之大勢共同推動行業(yè)發(fā)展、生態(tài)繁榮。基于大模型、多模態(tài)、AIGC等人工智能技術(shù)的發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)保險帶來多樣化的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，更好地保障了民生福祉，推動行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展不斷轉(zhuǎn)型。

《報告》對財產(chǎn)險公司、人身險公司的互聯(lián)網(wǎng)保險（以下簡稱“互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險”、“互聯(lián)網(wǎng)人身險”）發(fā)展情況進(jìn)行了分析。

《報告》顯示，截至2023年末，70余家財產(chǎn)險公司開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費規(guī)模達(dá)1210億元，同比增速5.5%。從保費結(jié)構(gòu)上看，人身意外傷害險和健康險占比提升，財產(chǎn)險主要險種也均有增長。從渠道和保險公司格局上看，互聯(lián)網(wǎng)中介渠道貢獻(xiàn)大幅提升，市場集中度有所下降。2023年，共計57家人身險公司開展了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)人身險保費自2019年以來增速呈現(xiàn)波動下降趨勢，但整體保費規(guī)模仍呈現(xiàn)上升的趨勢。2023年互聯(lián)網(wǎng)人身險保費達(dá)3739億元，同比增長2.8%。從保費結(jié)構(gòu)上看，普通壽險占比大幅提升，分紅壽險大幅下降，兩者呈現(xiàn)此消彼長的趨勢。從渠道和保司格局上看，中介渠道占90%以上，保司自營渠道增速較快，市場集中度上升。

對于健康險的發(fā)展?jié)摿?，北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生教授表示，當(dāng)前社會正面臨著人口老齡化、醫(yī)療支出攀升及醫(yī)?；鸸┙o承壓的挑戰(zhàn)，商業(yè)健康險需有效補(bǔ)充全民醫(yī)療保障，幫助搭建國家多層次醫(yī)療保障體系。2023年，在約5.68萬億元的直接醫(yī)療支出中，商業(yè)健康險賠付僅占6.77%，這也預(yù)示著商業(yè)健康險巨大的市場潛力和發(fā)展空間。

值得一提的是，隨著網(wǎng)民數(shù)量快速增長，線上消費習(xí)慣養(yǎng)成，年輕一代的互聯(lián)網(wǎng)原住民成為保險實際及潛在購買力主體，消費者越來越偏好在線上購險?！秷蟾妗分赋觯ヂ?lián)網(wǎng)保險通過線上化、數(shù)字化的方式，具有便捷性、自主性和更精準(zhǔn)匹配的用戶價值。

從保險經(jīng)營的角度出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)保險推動保險機(jī)構(gòu)重塑資源配置模式，將管理資源重心由渠道建設(shè)向產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)建設(shè)傾斜?！秷蟾妗窂?qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)保險正在推動行業(yè)供給側(cè)的轉(zhuǎn)型升級，并從根本上推動行業(yè)向“以客戶為中心”模式轉(zhuǎn)變。這種轉(zhuǎn)變不僅顯著提升了產(chǎn)品能力、風(fēng)控及精準(zhǔn)定價能力，還有效提高了營銷效率和差異化服務(wù)水平。

2024年9月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，提出“鼓勵運用人工智能、大數(shù)據(jù)”“提升數(shù)智化水平”等方向。《報告》指出，2020年至今，保險科技向中后臺、底層延伸，如大數(shù)據(jù)、隱私計算等，特別是2022年ChatGPT 發(fā)布，開啟了互聯(lián)網(wǎng)保險人工智能應(yīng)用的新篇章。當(dāng)前，大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)已在保險行業(yè)深度應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)保險是保險科技應(yīng)用的關(guān)鍵前沿。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院研究員、中國保險與養(yǎng)老金融研究中心主任魏晨陽提到，“普惠保險”的“普”是指普遍性、普及性，“惠”是指惠民性和可負(fù)擔(dān)性。普惠保險產(chǎn)品實現(xiàn)件均低、營銷成本低，需要依靠規(guī)模效應(yīng)來保證商業(yè)上的可行性以及未來的可持續(xù)性，而互聯(lián)網(wǎng)保險為普惠保險的規(guī)模效應(yīng)提供了可能。（崔呂萍）