在我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵之年,本輪去杠桿周期的關(guān)鍵時(shí)刻,如何把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好結(jié)合起來(lái),同時(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本,成為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的“發(fā)力點(diǎn)”。

記者近日走訪武漢多家企業(yè)調(diào)研發(fā)現(xiàn),作為全國(guó)性股份制銀行的浙商銀行創(chuàng)新推出池化融資平臺(tái)、應(yīng)收款鏈平臺(tái)和易企銀平臺(tái)的流動(dòng)性服務(wù)“三大平臺(tái)”,通過(guò)嵌入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的方方面面,提高效率、減少傳統(tǒng)融資,逐步將企業(yè)財(cái)務(wù)成本、杠桿降下來(lái)。

據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2018年6月末,浙商銀行“三大平臺(tái)”共服務(wù)實(shí)體企業(yè)超1.9萬(wàn)戶,融資余額近3000億元。

“池化”盤活存量資產(chǎn)沉淀資金“動(dòng)起來(lái)”

新興企業(yè)以輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)為主,較難獲得傳統(tǒng)貸款,如何服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,尤其是知識(shí)、技術(shù)密集型的新興企業(yè),是金融機(jī)構(gòu)一直在探索的問(wèn)題。浙商銀行另辟蹊徑,通過(guò)“池化”盤活企業(yè)的“沉淀”資產(chǎn),幫助企業(yè)降成本。

“我們公司下游多是大型鋼鐵廠,日常結(jié)算大量使用票據(jù),但因?yàn)槭盏胶椭Ц兜你y行承兌匯票在金額、時(shí)間上很難匹配,所以經(jīng)常需要將大票換成小票?！蔽錆h都市環(huán)保工程技術(shù)股份有限公司主任會(huì)計(jì)師梁丹告訴記者,大票換小票通常需要質(zhì)押大票,大票到期后資金會(huì)形成凍結(jié),降低資金周轉(zhuǎn)效率,企業(yè)收到的銀行承兌匯票更多是存放在手中,同時(shí)在銀行存一定比例的保證金去新開銀行承兌匯票,也占用了一部分流動(dòng)資金。

針對(duì)企業(yè)普遍存在的難題,浙商銀行推出了盤活流動(dòng)資產(chǎn)的池化融資平臺(tái)。浙商銀行公司銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者解釋,這個(gè)平臺(tái)就像銀行給企業(yè)建了一個(gè)“池子”,企業(yè)可以把報(bào)表上難盤活的資產(chǎn),如應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、理財(cái)產(chǎn)品等資產(chǎn)放進(jìn)池子里,靈活轉(zhuǎn)化成隨時(shí)可以使用的銀行融資產(chǎn)品,同時(shí)還可以把銀行授信額度也放到池子里,使“池子”蓄水量更足。

截至2018年6月末,浙商銀行的池化融資平臺(tái)簽約客戶超1.9萬(wàn)戶,池內(nèi)資產(chǎn)余額超3400億元,融資余額近2700億元。

“超短貸”成降成本利器中小企業(yè)“活起來(lái)”

科技型中小企業(yè)本身資產(chǎn)輕,金融機(jī)構(gòu)給中小企業(yè)提供流動(dòng)性就成為降低企業(yè)成本的重要一環(huán)。為此,浙商銀行為科技型中小企業(yè)量身打造“超短貸”,解決備付金“備而不用”的低效問(wèn)題,滿足短期流動(dòng)性需求。

坐落于“中國(guó)光谷”的武漢佰鈞成技術(shù)有限責(zé)任公司是華中最大的信息技術(shù)服務(wù)企業(yè),企業(yè)人才密集、資產(chǎn)輕,難以滿足傳統(tǒng)銀行抵押擔(dān)保條件。浙商銀行在對(duì)其授信1億元額度的基礎(chǔ)上,為企業(yè)匹配了池化融資平臺(tái)項(xiàng)下的“超短貸”產(chǎn)品。

該公司總裁肖駿為記者算了一筆賬:以1億元日常備付金為例,正常用款模式下,如果按照一年期資金投放占用,假設(shè)平均利率6.5%,年利息支出650萬(wàn)元,但備付金常?！皞涠挥谩?造成浪費(fèi);“超短貸”模式下,由于支持按天計(jì)息、隨用隨還,故實(shí)際用款時(shí)間大大縮短,且“超短貸”利率定價(jià)低于一年期貸款利率,假設(shè)按實(shí)際使用180天、利率5.5%測(cè)算,只需支出利息約275萬(wàn)元,比普通貸款方式節(jié)約利息約375萬(wàn)元。

截至2018年3月末,浙商銀行小微貸款余額超1900億元。其中,單戶授信總額1000萬(wàn)元以下的超1200億元,占各項(xiàng)貸款比重位居全國(guó)性銀行第一名。

應(yīng)收款鏈新思路上游下游“通起來(lái)”

浙商銀行的三大平臺(tái),不只服務(wù)大中型企業(yè),也關(guān)注“毛細(xì)血管”末端暢通與否。通過(guò)供應(yīng)鏈金融緩解小微企業(yè)流動(dòng)資金壓力,浙商銀行的應(yīng)收款鏈平臺(tái)提供了一種新的思路。

武漢市市政建設(shè)集團(tuán)是一家國(guó)有大型建筑施工企業(yè),其上游原材料供應(yīng)商多為小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)。借助浙商銀行的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新,在依托區(qū)塊鏈技術(shù)建設(shè)的應(yīng)收款鏈平臺(tái)上,市政集團(tuán)的應(yīng)付賬款可以改造成“區(qū)塊鏈應(yīng)收款”,靈活支付給上游企業(yè),幫助上游企業(yè)獲得融資。

武漢市市政集團(tuán)作為核心企業(yè),目前已簽發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)收款金額近8000萬(wàn)元,幫助上游企業(yè)第一時(shí)間收到工程款,大大緩解上游中小企業(yè)資金壓力,有效降低了企業(yè)資金成本。

針對(duì)武漢都市環(huán)保應(yīng)收、應(yīng)付賬款量大的痛點(diǎn),浙商銀行的應(yīng)收款鏈平臺(tái)也延伸到公司的供應(yīng)鏈上下游。上游分包商利用都市環(huán)保授信額度將應(yīng)收款鏈進(jìn)行轉(zhuǎn)讓融資,從而盤活了其應(yīng)收賬款,解決上游分包商無(wú)授信、融資難的問(wèn)題。

截至2018年6月末,應(yīng)收款鏈平臺(tái)推出短短半年多,該行幫助企業(yè)搭建平臺(tái)558個(gè),累計(jì)簽發(fā)應(yīng)收款超2600筆,簽發(fā)金額260多億元。(記者 陳俊)