中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)三農金融事業(yè)部改革正在穩(wěn)步推進中。

《經濟參考報》記者日前從郵儲銀行獲悉,自去年郵儲銀行總行三農金融事業(yè)部成立和第一批5家省級分部試點落地后,目前,郵儲銀行江蘇分行、山東分行等省級分行也在緊鑼密鼓地推進三農金融事業(yè)部改革。

郵儲銀行副行長、三農金融事業(yè)部總裁邵智寶表示,郵儲銀行今年將在全行推廣三農金融事業(yè)部改革。

設四級架構三農事業(yè)部改革強化差異化競爭

繼去年中央一號文件明確“支持中國郵政儲蓄銀行建立三農金融事業(yè)部,打造專業(yè)化為農服務體系”后,近日出臺的2017年一號文件中再次提及郵儲銀行,進一步指出“加快完善郵儲銀行三農金融事業(yè)部運作機制,研究給予相關優(yōu)惠政策?！?/p>

2016年9月8日,郵儲銀行正式成立三農金融事業(yè)部。據(jù)記者了解,自郵儲銀行三農金融事業(yè)部成立后,截至目前,該行已在內蒙古、吉林、安徽、河南、廣東等第一批5家試點省級分行落地三農金融事業(yè)部改革。

邵智寶介紹,三農金融事業(yè)部成立后,賦予事業(yè)部在經營管理、信貸管理、激勵約束等方面一定的自主權,并對事業(yè)部在人力、物力等方面給予適當傾斜,以此來促進“三農”金融業(yè)務發(fā)展。

據(jù)記者了解,三農金融事業(yè)部設立了四級架構,即三農金融事業(yè)部——省級一級分部——地市級二級分部——縣級營業(yè)部四級,構建了專業(yè)、獨立的三農金融事業(yè)部組織體系;同時,總行內設政策與創(chuàng)新部、小額貸款部(扶貧業(yè)務部)、農業(yè)產業(yè)化部、農村項目部和信貸管理部等5個專業(yè)部門和三農人力資源管理中心、三農風險管理中心、三農資產負債管理中心和三農財務管理中心等4個中后臺管理支撐中心?！笆聵I(yè)部各級分部與總部相對應,設置相應的專業(yè)機構,形成覆蓋各級機構的、專業(yè)化的為農服務體系。”邵智寶表示。

郵儲銀行江蘇分行三農金融部總經理張大江表示,目前江蘇分行正在籌建三農金融事業(yè)部的過程中,如果順利的話,有望于今年6月完成三農金融事業(yè)部改革。

而據(jù)郵儲銀行山東分行介紹,其已經成立了山東分行三農金融服務管理委員會,由分管三農業(yè)務的副行長任主任委員、各相關職能部門負責人任部門委員,今年上半年將按照總行統(tǒng)一部署,分別成立省、市、縣三農金融事業(yè)部分支機構。

邵智寶還表示,在增速換擋、產業(yè)轉型、市場化改革、農村金融需求繁榮的大背景下,實施三農金融事業(yè)部制改革是郵儲銀行在深刻洞察商業(yè)銀行經營管理特點和內在規(guī)律基礎上的重大戰(zhàn)略選擇,將有利于郵儲銀行進一步強化差異化競爭優(yōu)勢。

創(chuàng)新?lián)７绞教剿鳌叭r”貸款新模式

記者日前在江蘇、山東等地調研時也了解到,在推進事業(yè)部改革之外,郵儲銀行也結合農村市場和客戶的特點,積極探索了一些“三農”信貸業(yè)務的新模式,持續(xù)加大對“三農”重點領域信貸的投放力度。

據(jù)張大江介紹,截至2016年末,郵儲銀行江蘇分行“三權”(即承包土地經營權、農房財產權和林權)抵押貸款余額已逾8000萬元。他表示,目前“三權”抵押的相關配套機制及體系尚不完善,貸款一旦發(fā)生風險,相對于傳統(tǒng)擔保方式,這類貸款的抵押物處置變現(xiàn)尚有一定困難。對于金額較大的貸款,單純使用“三權”抵押的擔保方式,風險較大,因此其在實際操作過程中做了幾個“結合”,推出相應的產品套餐。一是“三權”抵押與房產抵押、保單質押等方式相結合;二是“三權”抵押與財政擔?；鹣嘟Y合。這種組合抵押擔保的方式,既能為客戶提供有效的增信措施,也能更穩(wěn)妥地推進“三權”抵押業(yè)務發(fā)展。

在推進“三權”抵押貸款的同時,郵儲銀行結合客戶的需求,還設計出了一些組合擔保貸款品種,以增強“三農”客戶的貸款獲得度。

南京農副產品物流中心,又稱眾彩物流市場,是全國第二大農產品交易市場。經過多年的發(fā)展,其已經吸納了南京及周邊地區(qū)眾多經營實力強大的商戶,整個市場共有5000多個檔位,入住公司、銷售點、個體攤位,約4000多家。郵儲銀行江蘇分行三農金融部產品研發(fā)中心主任呂碩磊告訴記者,郵儲銀行經過市場調研,了解到眾彩市場中的商鋪供不應求,轉讓便利,于是利用商鋪優(yōu)先租賃權價值,附加房產抵押、自然人擔保等組合擔保方式,最終設計出“商鋪優(yōu)先租賃權質押貸款產品”,最高可貸500萬元?！笆袌鲋械纳虘粢环矫嬗捎谔峁┝松啼亙?yōu)先租賃權擔保,獲得了更高的貸款額度;另一方面由于附加了房產或自然人擔保,利率比一般傳統(tǒng)貸款更低?！眳未T磊表示。據(jù)記者了解,目前,郵儲銀行江蘇分行也已經向一些其他地區(qū)的農產品交易市場推廣了這一貸款品種。

記者也從郵儲銀行山東分行獲悉,2017年,其將重點對農村規(guī)?；N養(yǎng)殖客戶、新型農業(yè)經營主體和農村電商客戶等開展調研,創(chuàng)新引入倉單質押、核心企業(yè)擔保、高端家庭成員擔保等擔保措施,力圖解決“三農”客戶缺乏抵質押物、找擔保難的問題。

四大主力銀行發(fā)力“農村金融”

按照今年中央一號文件的精神,作為推進農業(yè)供給側結構性改革的重要引擎,今年將有多項農業(yè)金融領域的創(chuàng)新措施推出,包括探索建立農產品收入保險制度和探索開展大型農機具、農業(yè)生產設施抵押貸款業(yè)務等。與此同時,一號文件也再次提及了國家開發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行和郵儲銀行四大農業(yè)金融改革“主力軍”。

除了“加快完善郵儲銀行三農金融事業(yè)部運作機制,研究給予相關優(yōu)惠政策?！币惶栁募€指出,“支持國家開發(fā)銀行創(chuàng)新信貸投放方式。完善農業(yè)發(fā)展銀行風險補償機制和資本金補充制度,加大對糧食多元市場主體入市收購的信貸支持力度。深化農業(yè)銀行三農金融事業(yè)部改革,對達標縣域機構執(zhí)行優(yōu)惠的存款準備金率?！?/p>

業(yè)內人士表示,對于農村金融業(yè)務較多的機構,應該給予一定的激勵機制和扶持政策。(記者 張莫)